{"id":3447,"date":"2021-03-22T11:31:24","date_gmt":"2021-03-22T14:31:24","guid":{"rendered":"https:\/\/abolicaofm.com.br\/blog\/?p=3447"},"modified":"2021-03-22T11:31:29","modified_gmt":"2021-03-22T14:31:29","slug":"quanto-dinheiro-voce-realmente-precisa-para-comprar-uma-casa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/abolicaofm.com.br\/blog\/quanto-dinheiro-voce-realmente-precisa-para-comprar-uma-casa\/","title":{"rendered":"Quanto dinheiro voc\u00ea realmente precisa para comprar uma casa?"},"content":{"rendered":"\n

Os compradores de casas geralmente se concentram apenas no pagamento da entrada quando se trata de comprar uma casa<\/a>. Os custos de fechamento podem aumentar a quantidade de dinheiro necess\u00e1ria para fechar. Quais s\u00e3o essas taxas e quanto voc\u00ea pode esperar pagar?<\/p>\n\n\n\n

Um dos maiores choques na compra de uma casa \u00e9 descobrir que voc\u00ea precisa de muito mais dinheiro para fechar uma casa do que apenas uma entrada.\u00a0\u00c9 dif\u00edcil o suficiente economizar para o pagamento da entrada e<\/a>m sua casa, apenas para descobrir que voc\u00ea precisa de mais, geralmente muito mais – para concluir a transa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Vejamos quanto dinheiro \u00e9 necess\u00e1rio para comprar uma casa. E, sempre que poss\u00edvel, vou sugerir maneiras que podem reduzir ou mesmo eliminar as necessidades de caixa adicionais.<\/p>\n\n\n\n

O adiantamento real<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Esta \u00e9 a \u00fanica sa\u00edda de dinheiro no processo de compra de uma casa que \u00e9 \u00f3bvia para a maioria dos compradores. Geralmente \u00e9 expresso como uma porcentagem do pre\u00e7o<\/a> de compra da propriedade. Por exemplo, se o pre\u00e7o de compra for $ 200.000 e voc\u00ea precisar fazer um pagamento inicial de 10%, ter\u00e1 que pagar $ 20.000.<\/p>\n\n\n\n

Essa \u00e9 a parte f\u00e1cil.<\/p>\n\n\n\n

Quanto voc\u00ea precisa para o pagamento de uma casa?<\/h2>\n\n\n\n

Varia. Com a maioria dos credores, se voc\u00ea quiser evitar o pagamento de seguro hipotec\u00e1rio privado adicional (PMI), ter\u00e1 um pagamento inicial de 20%. Mas chegar a 20% pode ser dif\u00edcil para muitos compradores de primeira viagem, ent\u00e3o os credores hipotec\u00e1rios t\u00eam op\u00e7\u00f5es com adiantamentos de 10%, 5% ou  se voc\u00ea se qualificar para empr\u00e9stimos FHA especiais ou empr\u00e9stimos hipotec\u00e1rios VA, t\u00e3o pouco quanto 3,5% .<\/p>\n\n\n\n

Este \u00e9 outro bom motivo para pesquisar os credores hipotec\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n

Fontes aceit\u00e1veis \u200b\u200bde financiamento para um pagamento inicial<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Exatamente de onde v\u00eam seus fundos de pagamento depender\u00e1 do tipo de hipoteca que voc\u00ea est\u00e1 solicitando. Em alguns casos, o pagamento inicial deve vir de seus pr\u00f3prios fundos, como sua conta banc\u00e1ria. Mas, em outros casos, pode vir de um presente ou at\u00e9 mesmo ser emprestado de ag\u00eancias aprovadas.<\/p>\n\n\n\n

Os empr\u00e9stimos convencionais e jumbo tendem a ter as regras mais r\u00edgidas no que diz respeito \u00e0 origem dos seus fundos de entrada. Se voc\u00ea estiver fazendo um pagamento inicial de 5% ou 3% do pre\u00e7o de compra, o credor normalmente desejar\u00e1 ver se os fundos v\u00eam de seus pr\u00f3prios recursos financeiros. Isso pode incluir dinheiro retirado de uma conta banc\u00e1ria, fundos retirados ou emprestados de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador ou at\u00e9 mesmo a venda de um ativo pessoal. <\/p>\n\n\n\n

Normalmente, uma vez que voc\u00ea atenda \u00e0 \u201cregra de fundos pr\u00f3prios\u201d, as diretrizes tornam-se mais flex\u00edveis. <\/strong>Por exemplo, se voc\u00ea estiver fazendo um pagamento inicial de 10%, o credor pode exigir 5% dos seus pr\u00f3prios fundos e 5% de um presente de um parente. Mas se o presente for igual a pelo menos 20% do pre\u00e7o de compra do im\u00f3vel, o credor n\u00e3o exigir\u00e1 que voc\u00ea mostre nenhuma evid\u00eancia de seus pr\u00f3prios fundos. <\/p>\n\n\n\n

Os empr\u00e9stimos da FHA t\u00eam uma vis\u00e3o mais descontra\u00edda dos pagamentos iniciais. O pagamento de entrada n\u00e3o s\u00f3 pode vir de seus pr\u00f3prios fundos ou de um presente, mas tamb\u00e9m permite receitas de empr\u00e9stimos de programas de assist\u00eancia de pagamento de entrada aprovados. Isso pode possibilitar a obten\u00e7\u00e3o de financiamento de 100% em um empr\u00e9stimo do FHA. <\/p>\n\n\n\n

Com os empr\u00e9stimos VA, o pagamento inicial n\u00e3o \u00e9 normalmente um problema.\u00a0Os empr\u00e9stimos VA normalmente fornecem financiamento de 100%, o que torna o pagamento de entrada um ponto discut\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n

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Fonte: Reprodu\u00e7\u00e3o: Pinterest<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

De onde voc\u00ea n\u00e3o pode obter<\/em> fundos de pagamento<\/h2>\n\n\n\n

Duas fontes geralmente proibidas s\u00e3o dinheiro e empr\u00e9stimos n\u00e3o garantidos.<\/p>\n\n\n\n

Por dinheiro, quero dizer a moeda que voc\u00ea armazena em casa ou em um cofre. Todo dinheiro que voc\u00ea investe em uma casa precisa passar por uma institui\u00e7\u00e3o financeira para ser considerado uma fonte leg\u00edtima de fundos. Al\u00e9m disso, a economia<\/a> em dinheiro na forma de moeda n\u00e3o pode ser verificada como v\u00e1lida.<\/p>\n\n\n\n

Os empr\u00e9stimos inseguros s\u00e3o proibidos. Se voc\u00ea tiver alguma ideia de fornecer um pagamento de um adiantamento de cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou o produto de um empr\u00e9stimo pessoal, este ser\u00e1 rejeitado pelo credor. Isso n\u00e3o apenas indica uma incapacidade de acumular fundos para o pagamento inicial, mas tamb\u00e9m cria uma obriga\u00e7\u00e3o de d\u00edvida adicional.<\/p>\n\n\n\n

Custos finais<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

\u00c9 aqui que as coisas come\u00e7am a ficar um pouco complicadas. Isso ocorre porque o desembolso de dinheiro para fazer a compra se torna (frequentemente) muito maior do que apenas o pagamento da entrada.<\/p>\n\n\n\n

Os custos de fechamento podem chegar a 2% -3% do valor do seu empr\u00e9stimo<\/h3>\n\n\n\n

Em uma hipoteca de $ 200.000, voc\u00ea precisar\u00e1 pagar entre $ 4.000 e $ 6.000, al\u00e9m do pagamento inicial.<\/p>\n\n\n\n

Os custos de fechamento variam de um estado para outro. <\/strong>Isso se deve a diferen\u00e7as no imposto de transfer\u00eancia de im\u00f3veis ou \u201cselos\u201d de hipotecas (impostos do governo coletados com base em uma porcentagem do valor do seu empr\u00e9stimo hipotec\u00e1rio). Eles tamb\u00e9m podem variar com base em diferentes taxas cobradas por avalia\u00e7\u00f5es, advogados e at\u00e9 mesmo seguro de t\u00edtulo.<\/p>\n\n\n\n

Os custos de fechamento tamb\u00e9m podem variar de um credor para outro<\/strong> e at\u00e9 mesmo de um empr\u00e9stimo para outro. Por exemplo, cada credor cobra uma taxa de inscri\u00e7\u00e3o diferente. Al\u00e9m disso, os credores costumam cobrar \u201cpontos\u201d – assim chamados porque representam um ponto percentual do valor do empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n

Uma taxa de origina\u00e7\u00e3o \u00e9 um tipo de ponto. A cobran\u00e7a ser\u00e1 geralmente entre 0,5% e 1% do novo valor da hipoteca. Representa uma compensa\u00e7\u00e3o ao credor pela coloca\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo. Os pontos de desconto s\u00e3o outro tipo. Eles representam pontos pagos para reduzir a taxa de juros da hipoteca de forma permanente.<\/p>\n\n\n\n

Por exemplo, pagando uma taxa de desconto de 1% do valor do empr\u00e9stimo que possui, voc\u00ea pode reduzir a taxa de juros da hipoteca em aproximadamente 1\/8 de 1% (0,125%). No entanto, se o dinheiro para fechar for um problema, geralmente n\u00e3o \u00e9 recomendado pagar pontos de desconto para reduzir a taxa de juros. A pequena redu\u00e7\u00e3o no pagamento mensal geralmente n\u00e3o justifica o custo dos pontos de desconto pagos antecipadamente.<\/p>\n\n\n\n

Custos de fechamento t\u00edpicos (exceto taxas de origina\u00e7\u00e3o e pontos de desconto)<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Abaixo est\u00e1 uma lista de custos de fechamento comuns, incluindo sua finalidade e uma faixa de custo geral. Nem todos ser\u00e3o cobrados em todos os casos, e pode haver taxas adicionais espec\u00edficas para sua localiza\u00e7\u00e3o geogr\u00e1fica.<\/p>\n\n\n\n